Monthly Archives: 11月 2023

どうもイブです！

今回は、新NISAの唯一のデメリットと多くのメリットを紹介していきたいと思います！

比較として今までのNISAと比較してどのような点がよく、悪いのか説明させていただきます！

では、さっそくまいりましょう！

新NISAのすごいところ①

• ずっと税金取らないところ

これまでのNISAは一般NISAの場合、5年間、つみたてNISAの場合、20年間と税金取らない期間に条件があったのですが、新NISAではそちらがなくなりました！

新NISAのすごいところ②

• 年間で使える金額が大きくなった

これまでのNISAでは、一般NISAが年間に40万円、積み立てNISAが年間に120万円、ジュニアNISAが年間に80万円と決まってましたが、新NISAは360万円と大幅に拡大されました！

新NISAのすごいところ③

• 枠内で出し入れが自由になった

これまでのNISAでは、例えば株の資金として100万円運用していたものが、120万円になったので、売って20万円の差額を得ました。これ自体にもちろん税金はかからないのですが、株の資金として投入した100万円の枠はなくなってしまいます。

しかし新NISAでは、取引しても枠はへりません。

厳密にいうと総額枠の1800万円に影響はないのですが、年間枠の360万円には影響があります！

つまり、年間360万円の枠だけ減ります。

しかし、実際に年間360万円の枠を使い切ろうとすると、月20万円のペースで運用していくことになり大きなお金だと思いますので、最速で総額枠使い切ろうとしている資金に余裕のある方だけが、注意してください！

新NISAのすごいところ④

• 税金が永久にかからないため、いろんな戦い方が可能

例えば、これまでの積み立てNISAだと、年間投資額40万円、税金のかからない期間20年、生涯で使える金額の合計800万円なので、考えうる最善策は

毎年40万円×20年間＝800万円

となり、この戦い方ができる人と、できない人で運用益に差が出てしまうため、戦場に出る人の数が伸び悩んでいました・・・

ただ、新NISAでは、税金が永久にかからないため、

毎年360万円×５＝1800万円

毎年180万円×10

・・・

と、毎年の金額を変えることで多くの戦略が可能です！

急にお金が必要になったり、時期的におかねがひつようになったため少し、投資に使う金額を抑えようといったお悩みを解決することができます！

新NISAのすごいところ⑤

• 今までのNISAとは、まったく別の枠が用意される

今までのNISAをやっていた人も、新NISAが始まるとまったく別の枠が用意されるため、来年から新NISAを国民一斉スタートする権利が与えられるということです！

ただ、これまでのNISAをやっていた人は2024年までに枠を使い切っておいた方が得なので、その点注意してください！

新NISA唯一のデメリット

• 子供の資産形成枠がない

今までのNISAでは、ジュニアNISAと言って、子供の将来のための枠が別途用意されていたのですが、今年から枠が大幅に広がった分なくなってしまいました！

まあ枠が広がったので、この枠で子供のための資産も一緒に運用してね！という意味なのかな（笑）

結論

今回は、新NISAのメリットと唯一のデメリットについて説明させていただきました！

おそらく今回の新NISA、従来のNISAと比べてよくなりすぎているのでデメリットを見つけるのが難しかったです！

それぐらいよくなっていますので、来年から、ぜひ一緒に始めていきましょう！

どうも、イブと申します！

今回は2024年1月から導入される新NISAについて、初心者の方でもわかるようわかりやすく解説しようと思います！

私も、来年からやるつもりなので、一緒に学んでいきましょう！

それでは早速、まいります！

新NISAとは？

まず、NISAってなあに？って方のために、NISAについて説明していきます！

NISAとは、簡単に言うと株、投資信託で儲かった分の税金は払わなくて大丈夫だよーっていう制度のことです！

また、投資信託というのは、入れてくれた分のお金を投資のプロが運用するぜ！という商品のことです！

普通は株で儲けても儲けた分の約20％は税金として国が持っていくルールになっていますが、それをしなくていいというのはラッキーですね！

しかし、NISAには使えるお金の量に決まりがありますので次は、その決まりについて説明していきます！

ルール１　使える金額ってどのくらい？

使える金額は、1800万円までとなっております！

ですので、この枠内で取引をし、お金を増やす分には税金がかかりません！

次に、少し深堀りしたルールを説明します！

ルール２　使える金額について

先ほど使える金額は1800万円と言いましたが、例えば、株の資金として100万円入れていたところ、運用した結果、120万円になったとします。

この場合、使える残りの金額は、どうなると思いますか？

中には、残り1680万円って思った方もいると思います！

しかし、残り金額は1700万円です！

このことから、使える金額は入れた時の金額を計上するということがわかります！

この点注意しましょう！

ルール３　中身を出し入れしたらどうなるの？

例えば、株の資金として100万円を運用していたとします。

しかし、車の事故によって、急にお金が30万円必要になりました。

この時は、先ほどのように、入れた金額で計上すると、結果は残り1700万円になります。

ただ、この場合残り金額は1730万円になるんです！

中身の出し入れは自由というルールがあることを覚えておいてください！

ルール４　入れられる金額に期間ごとの制限はあるの？

入れられる金額は、年間360万円までで、積み立て投資枠が120万円、成長投資枠が240万円と決まっております！

いきなり、積み立て投資枠と言われて困惑した人もいると思いますので、その説明をさせていただきます（笑）

積み立て投資枠というのは、コツコツ投資するための枠ですね！コツコツ投資するということは、一般的には、自分の資産を守りつつ、手堅くいこうという意思が感じられると思います。その意味から、この言葉は、分散投資できる商品を買うための枠ということです！

一方で成長投資枠は、やはり、株をやっていて手堅く行き過ぎても資産を増やすことができませんのでリスクを得て、リターンを得る必要があります！

なので、こちらは一般的な株や、投資信託が含まれます！

積み立て投資枠でも投資信託が含まれますが、投資信託の商品の中には業界特化型といわれるIT業界に特化したものや、エネルギー関連企業に特化したものなどがありますので、そちらが成長投資枠に含まれます！

ルール５　積み立て投資枠に制限はあるの？

結論から言うと、積み立て投資枠にはありません！

成長投資枠にはありますが（笑）

成長投資枠には、1200万円までと制限がついています。

ここからは、少し、私の考えが含まれますが成長投資枠はやはりリスクも高いので国民の貯金が悲鳴を上げないようにルールを設けたんだと思いますｗ

なので、極端に言うとめちゃくちゃ守りで行きたい人は積み立て投資枠に1800万円つぎ込んでも構いませんし、逆に強気に行きたい人は積み立て投資枠600万円、成長投資枠1200万円となりますね（笑）

ルール６　旧NISAやってた場合、使える金額はどうなるの？

ご安心ください！

今までのNISAをやっていた場合でも、新NISAの金額には影響は与えません！

結論

今回は、新NISAについて説明していきました！

今回は投資の内容の詳しい部分には触れず、読んだ人が新NISAってこういう制度なんだよーって説明できるような文章づくりを心掛けました！

ここまでよんでいただきありがとうございました！

個人的な見解にはなりますが、新NISA戦略に関する記事も今後書いていこうと思っています

軌道修正しながらではありますが今後ともよろしくお願いします！